Come il cloud può aiutare le banche europee a innovare i servizi finanziari

Il settore dei servizi finanziari (FSI) è in fermento grazie allo sviluppo di applicazioni cloud innovative che cambiano il modo di gestire le finanze e di offrire esperienze migliori a consumatori e imprese. 

Si va dai pagamenti basati sulla blockchain, che permettono transazioni internazionali rapide e sicure, alle piattaforme di finanza integrata o BNPL-as-a-Service, che consentono a entità non finanziarie di offrire prodotti e servizi finanziari personalizzati: il futuro è già qui. 

Tuttavia, molti operatori tradizionali del settore, o “incumbent”, si trovano in difficoltà nel sfruttare appieno il loro potenziale innovativo. Il motivo è quello che Matthew O’Neill (Financial Services Industry Director di VMware EMEA) definisce “l’enigma del cloud”. 

Si tratta del dilemma che affrontano le grandi banche quando devono decidere dove e come realizzare queste applicazioni all’avanguardia, senza perdere terreno rispetto ai concorrenti più agili e dinamici. Costruire le proprie applicazioni nel cloud per differenziarsi dalla massa, o acquistare startup cloud-native per eguagliare gli sfidanti? E che fine fanno i servizi esistenti che risiedono nei data center on-premise?

Servizi finanziari e cloud: un problema anche normativo

Il principio “Buy for Parity, Build for Advantage” è spesso valido, ma alcuni sostengono che gli FSI dovrebbero comprare tutto! E non è finita qui. A complicare le cose c’è anche un contesto normativo in continua evoluzione. Questo rende fondamentale per le banche avere una visione chiara di dove sono costruite le applicazioni e di dove sono conservati i dati (non solo quelli più sensibili dei clienti, ma tutti i dati).

L’entrata in vigore del Digital Operational Resilience Act (DORA) in Europa spinge le banche (e più in generale ai servizi finanziari)a rivedere la resilienza operativa e a creare le capacità di recupero da eventuali problemi causati da interruzioni nel cloud. Questo implica la necessità di una sovranità dei dati, in cui il controllo dei dati è soggetto alle normative sulla privacy di un Paese o di un settore.

Lo scenario

Secondo lo studio IDC 2023, Implementing Digital Sovereignty in the Journey to Cloud di VMware, le banche sono state il settore meno preoccupato dalla sovranità dei dati. Ciò significa che una quantità insufficiente dei loro dati principali era archiviata nel cloud con conseguenze sulle leggi sulla sovranità dei dati. 

Di fronte a questo scenario, risulta evidente l’urgenza per le banche di capire come utilizzare i diversi cloud per ottimizzare le attività e le operazioni, ridurre i costi, aumentare i ricavi e i profitti e mantenere i dati sensibili in conformità con le leggi sulla sovranità. Nonostante queste sfide, ci sono ancora molti modi in cui gli FSI possono superare questi ostacoli e trasformare il loro modo di operare e fornire servizi sicuri e digitali ai loro clienti, adottando una strategia multi-cloud.

Quali sono gli obiettivi che le banche vogliono raggiungere con il digitale?

Possiamo pensare a come le banche al dettaglio permettono ai clienti di usare le criptovalute tramite le loro app. Oppure a come le banche d’investimento usano l’AI e le tecnologie predittive per massimizzare i profitti dei loro clienti. O ancora a come le compagnie assicurative usano l’AI e il ML per valutare il rischio in tempo reale.

In tutti questi casi i servizi finanziari utilizzano soluzioni potenti che hanno la tecnologia al centro e che sono abilitati dal cloud. Tuttavia, se guardiamo a come gli FSI erogano questi servizi, il quadro di come le banche lanciano nuove applicazioni sul mercato diventa più complesso. 

Nonostante il cloud sia ormai considerato come una piattaforma indispensabile per cogliere i benefici economici dell’innovazione, secondo i dati di Accenture solo il 5% dei carichi di lavoro totali delle banche europee è stato spostato nel cloud. I dati recenti di VMware mostrano il divario tra le ambizioni che le banche hanno nell’innovazione e i mezzi per realizzarle. Le aziende di servizi finanziari sono uno dei settori meno convinti che le vere architetture cloud e  multi-cloud siano essenziali per il loro successo aziendale (solo il 45% lo ha affermato, contro il 74% delle imprese edili, secondo la nostra ricerca del luglio 2022).

Questo significa che le banche più grandi spesso non hanno l’infrastruttura critica [e le competenze e il know-how] per mantenere questa promessa su larga scala.

Perchè i servizi finanziari faticano a “fidarsi” del cloud?

Secondo VMware la maggior parte degli FSI che hanno più di 30 anni sono appesantiti da sistemi “legacy”. Parliamo quindi di architetture e processi basati su una mentalità “a silos”. Il che li rende difficili da gestire il sovraccarico di applicazioni. 

Per anni, gli FSI più grandi hanno accumulato applicazioni man mano che espandevano la loro offerta (o acquisivano altre aziende). Il risultato finale è che spesso hanno più strumenti che fanno le stesse cose in diverse aree del loro business. 

Questo può portare a processi inefficienti e costosi man mano che gli FSI aggiungono nuove funzionalità, con personale dedicato per ogni sistema o piattaforma. Inoltre, nelle banche tradizionali, i servizi tradizionali di Core Banking, come i conti correnti e i libretti di risparmio, tendono a risiedere in data center on-premise. Le applicazioni per l’innovazione sono solitamente ospitate nel cloud e sono connesse da API sicure ma aperte, creando ulteriori problemi.

Come risolvere questo gap?

Secondo  Matthew O’Neill gli FSI devono cercare di ridurre i costi IT e la complessità operativa creando un’infrastruttura standard che vive su una sola digital foundation attraverso cloud privati, ibridi e multi-cloud. Poi, applicando l’automazione su questi servizi, possono minimizzare i rischi e aumentare l’efficienza grazie alla continua verifica di altre applicazioni che forniscono servizi simili, permettendo loro di prendere decisioni strategiche su cosa eliminare e cosa modernizzare.

La modernizzazione dell’intero portafoglio può richiedere molto tempo e sforzi che i CIO non possono permettersi. Le migrazioni in cloud possono essere incredibilmente lunghe, come dimostra il completamento dell’integrazione di Postbank da parte di Deutsche Bank, durato 13 anni. Per necessità, quando si spostano i dati sensibili dei clienti, come i risparmi di una vita, tra i sistemi, “bisogna andare piano e con cautela”, come ha detto David Solomon, CEO di Goldman Sachs.

L’ampiezza di queste migrazioni verso il cloud è spesso un ostacolo per i responsabili IT che pensano di attuare una trasformazione digitale su larga scala. Con una permanenza media del CIO inferiore ai 5 anni (e a volte anche molto meno), secondo il recruiter Korn Ferry, si capisce perché i programmi di migrazione pluriennali con metodologia a cascata del passato potrebbero non essere una priorità assoluta. In quest’ottica, gli istituti di credito dovrebbero iniziare con piccoli sforzi di modernizzazione, apportando modifiche ai sistemi e ai set di dati più periferici (come le app di mobile banking) senza cercare di ottenere l’impossibile. 

“Una buona strategia multi-cloud può aiutare gli ISF a rimanere competitivi in un mercato pieno di sfidanti, senza dover cambiare completamente l’architettura su cui è costruita la loro tecnologia. Coloro che riusciranno a gestire questa situazione raccoglieranno i frutti che derivano dal potere della vera trasformazione”, afferma Matthew O’Neill, Financial Services Industry Director, VMware EMEA.