Come gestire i flussi di cassa a fine anno per le PMI

Molte imprese italiane, soprattutto le piccole e medie imprese (PMI), affrontano una serie di sfide finanziarie complesse alla fine dell’anno. Con il carico di scadenze fiscali e obblighi di pagamento concentrato tra novembre e dicembre, mantenere una gestione efficace della liquidità diventa cruciale. Tuttavia soluzioni digitali e strumenti come il Supply Chain Finance (finanza della catena di fornitura) si rivelano strumenti essenziali per aiutare le PMI a mantenere equilibrio nei flussi di cassa.

Le sfide della gestione dei flussi di cassa per le PMI

Entro la fine dell’anno, molte PMI devono affrontare versamenti obbligatori, inclusi i contributi fissi all’INPS, il saldo dell’IMU (Imposta Municipale Unica), e le ultime rate della dichiarazione dei redditi. Anche il pagamento delle tredicesime per i dipendenti grava sul bilancio aziendale. In questo contesto, pianificare attentamente la gestione dei flussi di cassa è fondamentale per evitare rischi di insolvenza o difficoltà operative. 

Vediamo insieme i 5 consigli proposti da Finanza.tech.

L’Importanza del Supply Chain Finance per le PMI

Il Supply Chain Finance offre soluzioni specifiche per le esigenze di finanziamento delle PMI. Tra queste, il factoring—la cessione dei crediti commerciali a operatori specializzati—è una delle pratiche più diffuse. Secondo l’Osservatorio Supply Chain Finance del Politecnico di Milano, il mercato italiano del credito di filiera ha raggiunto i 563-575 miliardi di euro, con il factoring che rappresenta 60,4 miliardi di questo totale. Questa opzione consente alle imprese di liquidare rapidamente i crediti in attesa di pagamento, garantendo risorse pronte per affrontare le spese di fine anno.

L’AI per la gestione dei flussi di cassa delle PMI

Le PMI hanno sempre meno accesso ai prestiti bancari a causa di una stretta creditizia che ha ridotto i prestiti disponibili del 4% nell’ultimo anno. L’intelligenza artificiale (AI) e altre tecnologie digitali offrono oggi metodi alternativi per accedere ai capitali. Attraverso piattaforme basate sull’AI, le aziende possono identificare opzioni di finanziamento che rispondano alle loro specifiche esigenze, riducendo la dipendenza dalle tradizionali banche e permettendo una gestione finanziaria più flessibile e immediata.

Monetizzazione dei crediti fiscali

Per alcune imprese, il credito fiscale accumulato supera il fabbisogno. La vendita di questi crediti a soggetti terzi consente di convertire i crediti fiscali in liquidità immediata. Con piattaforme digitali, le aziende possono oggi valutare il proprio credito fiscale in tempo reale e cederlo facilmente, ottenendo fondi utili per le spese correnti e, soprattutto, in tempi rapidi. Questa soluzione è particolarmente vantaggiosa durante i periodi in cui la liquidità risulta ridotta, come i mesi di fine anno.

Ottimizzare il capitale circolante tramite l’acquisto di crediti fiscali

Non solo cedere, ma anche acquistare crediti fiscali può offrire vantaggi per le PMI. In questo modo, un’azienda può ridurre immediatamente il proprio debito fiscale e liberare risorse per altre attività. Grazie alle piattaforme web, queste operazioni sono ora semplici e richiedono pochi clic, permettendo alle imprese di ottimizzare le uscite di cassa con tassi di sconto competitivi.

Il noleggio operativo per mantenere la capacità produttiva delle PMI (e ottimizzare i flussi di cassa)

Il noleggio operativo si sta affermando come un’opzione pratica per le aziende che desiderano aggiornare attrezzature e tecnologie senza immobilizzare capitali. Questa forma di locazione consente di mantenere sempre aggiornate le dotazioni aziendali, riducendo il rischio di obsolescenza dei beni strumentali e permettendo la deducibilità fiscale dei canoni di noleggio. Per le PMI, il noleggio operativo rappresenta un modo per mantenere la continuità produttiva senza intaccare la liquidità e i flussi di cassa.

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