Survey b-ilty: le priorità delle PMI nell’accesso al credito

B-ilty, iniziativa di banking del Gruppo illimity dedicata alle PMI, ha realizzato una survey finalizzata a identificare i principali bisogni e le priorità dei piccoli imprenditori nell’accesso al credito e ai servizi bancari, fotografando anche le principali aree di insoddisfazione. La survey ha coinvolto circa 2000 piccole imprese, con fatturato compreso tra 2 e 20 milioni di euro, operanti nei settori più rappresentativi del tessuto imprenditoriale italiano.

Cosa è emerso dalla survey b-ilty

L’indagine ha visto la realizzazione di interviste mirate, ricerche desk e workshop interni. È stata inoltre promossa una survey continuativa nel corso dell’anno, che ha coinvolto 1200 imprenditori e decisori finanziari. È emerso che 1 piccolo imprenditore su 2 pone al primo posto tra le proprie necessità quella di avere un referente specializzato, che sappia comprendere in modo profondo le specifiche esigenze dell’impresa. Questo bisogno è talmente sentito da essere considerato un driver di scelta di un nuovo player e addirittura viene valutato di maggiore importanza rispetto alla convenienza economica dei servizi bancari (46%).

Allo stesso tempo, sempre per circa la metà dei piccoli imprenditori, emerge una forte propensione verso un modello di banca totalmente digitale o ibrido. Tendenza che si può riscontrare anche nello scenario attuale di mercato, dove notiamo una progressiva chiusura delle filiali fisiche delle banche: sono salite a 223.000 le imprese con sede in un comune dove non è presente nessuno sportello bancario, con un incremento di 11.000 solo nell’ultimo anno.

Questo accade sia nei comuni piccoli che in quelli di maggiori dimensioni, con una sostanziale trasversalità da Nord a Sud. Questa mancanza si traduce nella percezione di una minore possibilità di accesso al credito e, più in generale, nella mancanza di un supporto personalizzato a 360 gradi, ovvero di una relazione in cui la banca dovrebbe essere in grado di porsi quale partner, per comprendere profondamente l’azienda, il contesto in cui opera e le sue necessità specifiche. Il fattore umano riveste insomma un ruolo centrale per le PMI italiane, indipendentemente dal fatto che la banca metta a disposizione sportelli fisici o meno.

Il bisogno di ricevere risposte rapide alle richieste di credito

Al terzo posto tra i bisogni più sentiti dalle piccole imprese nel rapporto con le banche c’è poi la necessità di ricevere risposte rapide alle richieste di credito (31%). Dalla survey realizzata da b-ilty emerge infatti una difficoltà nel rapportarsi a tempi spesso troppo lunghi e incompatibili con i progetti concreti delle PMI. Su questo fronte emerge anche un bisogno di trasparenza, ovvero chiarezza sia sulle tempistiche necessarie ad avere una risposta alla propria richiesta di credito, sia nelle condizioni economiche applicate. Sempre nell’ottica di avere un’offerta di servizi bancari che accolga le proprie necessità reali di
business.

In generale, il livello di soddisfazione da parte delle PMI rispetto a questi aspetti è molto basso: l’indice NPS 2 infatti non supera il valore di 17 su 100 per quanto riguarda il rapporto con il referente, mentre sfiora lo zero per gli altri punti. È evidente che sia necessario ascoltare maggiormente i piccoli imprenditori e costruire servizi personalizzati e flessibili che permettano di risolvere le difficoltà riscontrate.

Infine, dalla survey emerge un forte bisogno inascoltato: le PMI vorrebbero che si instaurasse un rapporto di fiducia e reciprocità con la propria banca, da cui vorrebbero fossero prese in considerazione le reali potenzialità delle aziende e i loro progetti per il futuro, andando oltre la semplice analisi dei bilanci passati. In altre parole, i piccoli imprenditori italiani vorrebbero avere, all’interno della banca, un referente disposto ad analizzare e comprendere i loro progetti e che possa supportarli con il credito necessario a realizzare le loro potenzialità.

Sostenibilità e digitalizzazione dell’impresa

Tra le priorità strategiche per il business per cui gli imprenditori oggi vorrebbero avere accesso al credito, figurano i progetti dedicati alla sostenibilità e alla digitalizzazione dell’impresa: oltre il 90% delle imprese considerate ritiene importante, e nel 30-40% dei casi prioritario, intervenire su questi aspetti della propria attività, in particolare sul fronte del risparmio energetico. Viene quindi ricercato nel sistema bancario un partner che le possa supportare in tali ambiti.

“Abbiamo realizzato questa survey per avere un’idea aggiornata sulla situazione del mercato a cui ci rivolgiamo con l’obiettivo di supportare i piccoli imprenditori proprio nelle aree dove c’è più necessità. È
emerso come oggi le piccole imprese, nell’accesso al credito, sentano il bisogno di un supporto a 360 gradi, di un referente capace di trasformarsi in partner, oltre che di velocità e trasparenza nelle risposte” ha commentato Carlo Panella, Head of b-ilty Division.

Accesso al credito, istituzioni e performance delle PMI

• Pham, Duy Hung (Autore)

43,90 EUR

Acquista su Amazon

PMI: Confidi e Fondi di Garanzia - due modalità di accesso al credito: Come le Piccole e Medie Imprese riescono ad accedere ai finanziamenti per poter crescere

• Vesco, Marta (Autore)

48,50 EUR

Acquista su Amazon