Cloudera: la gestione dei dati può salvarci da una crisi finanziaria?

A distanza di quindici anni dalla crisi finanziaria del 2007/2008, il recente fallimento della Silicon Valley Bank nel 2023 ha risvegliato il timore di una nuova crisi globale. Joe Rodriguez, Sr. Managing Director presso Financial Services Cloudera, sottolinea l’importanza della gestione dei dati per prevenire tali eventi.

Secondo Rodriguez, le istituzioni finanziarie e assicurative devono affrontare sfide normative e di conformità crescenti, per le quali una solida gestione dei dati è fondamentale.

I vantaggi (e le sfide) nella gestione dei dati

Le capacità avanzate nella gestione dei dati permettono alle istituzioni di adattarsi alle normative in continua evoluzione, implementare strategie di conformità efficaci e gestire i rischi in modo più efficiente. Per trarre vantaggio da queste capacità, è cruciale che le istituzioni inizino a investire in strategie di dati adeguate sin da ora.

Il panorama normativo in cui operano banche e compagnie assicurative è in costante mutamento, con nuove misure di protezione dei dati e protocolli di gestione del rischio che richiedono un adattamento e un’anticipazione proattiva dei requisiti emergenti. Tra le sfide principali che le istituzioni finanziarie devono affrontare, troviamo:

• Innovazione Tecnologica. L’integrazione di nuove tecnologie come l’intelligenza artificiale, il cloud computing e l’elaborazione dei dati richiede un’attenta valutazione da parte dei dipartimenti aziendali e delle autorità di regolamentazione, soprattutto in termini di rischi e requisiti di conformità legati a dati, infrastrutture e sicurezza.
• Conformità Normativa. La conformità è diventata una sfida significativa a causa dell’aumento delle normative imposte da organismi globali come il Financial Stability Board (FSB), l’International Organization of Securities Commissions (IOSCO), l’International Association of Insurance Supervisors (IAIS) e il Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria (BCBS), oltre alle normative nazionali.
• Cybersecurity e Privacy dei Dati. L’aumento delle violazioni dei dati ha portato a un inasprimento degli standard normativi e di conformità relativi alla privacy. Le istituzioni finanziarie devono navigare in un complesso panorama di leggi sulla privacy, che include il GDPR, il Data Protection Act 2018 del Regno Unito, il California Consumer Privacy Act (CCPA) e sono soggette al Digital Operational Resilience Act (DORA) dell’Unione Europea, volto a rafforzare la sicurezza informatica e la resilienza operativa del settore finanziario europeo.

Il ruolo cruciale della tecnologia per prevenire una crisi finanziaria

L’ascesa del fintech ha introdotto nuovi attori nel mercato finanziario, spesso meno regolamentati, creando un fenomeno di arbitraggio normativo. Le imprese, incluse le banche, sfruttano le discrepanze tra gli standard normativi delle diverse giurisdizioni. Questo scenario pone sfide significative in termini di gestione del rischio e governance. Le autorità di regolamentazione si concentrano sulla sostenibilità del rischio, mentre le istituzioni finanziarie devono dimostrare responsabilità nell’attuazione dei requisiti di governance del rischio, non solo per la conformità ma anche per la protezione dei consumatori.

Il cambiamento culturale e l’adozione della tecnologia sono essenziali per le banche e le compagnie assicurative tradizionali. Queste devono infatti adottare un approccio “technology-first” per rimanere competitive di fronte all’emergere delle imprese fintech. Il concetto di “too big to manage” (TBTM) descrive istituti finanziari la cui crescita e complessità impediscono una supervisione efficace, rendendoli vulnerabili a maggiore controllo normativo.

E l’Intelligenza Artificiale?

La gestione dell’intelligenza artificiale (AI) è un altro aspetto critico. Con l’AI Act europeo che stabilisce requisiti stringenti per garantire la sicurezza e il rispetto dei diritti fondamentali nell’uso dell’IA. Le istituzioni finanziarie devono adeguarsi a questi standard per integrare l’IA senza perdere competitività.

La soluzione a queste sfide risiede nell’adozione di un’architettura dei dati moderna. Utilizzando tecnologie avanzate e un framework efficiente per la gestione, l’analisi e la protezione dei dati, gli istituti finanziari possono ottimizzare le operazioni e soddisfare i requisiti di conformità, mantenendo al contempo un’attenzione costante alla gestione del rischio.

Architettura dei dati moderna come arma per una gestione dei dati efficace

L’architettura dei dati moderna si rivela un alleato fondamentale per le istituzioni finanziarie, offrendo numerosi vantaggi per la conformità normativa. Questa infrastruttura avanzata integra pratiche di governance e controlli di sicurezza per assicurare la privacy e la protezione dei dati, nonché la conformità alle normative vigenti.

I principali benefici di una tale architettura includono:

• Governance e conformità migliorate. Implementando controlli di sicurezza robusti, l’architettura dei dati moderna garantisce la protezione da accessi non autorizzati e violazioni, rafforzando la governance dei dati.
• Accessibilità dei dati potenziata. Con l’accesso autonomo a dati e analytics, sia i professionisti del business che gli analisti tecnici possono esaminare e visualizzare i dati in tempo reale. Ciò permette di accelerare il processo decisionale e l’adeguamento ai requisiti normativi.
• Integrazione e ingestione dei dati efficiente. Le capacità avanzate di integrazione permettono l’ingestione di dati in tempo reale da svariate fonti, sia strutturate che non, inclusi i dati in streaming e feed esterni.
• Scalabilità e sicurezza future-proof.L’architettura dei dati è progettata per essere scalabile e sicura, pronta ad accogliere l’evoluzione futura del settore e le sue esigenze.
• Collaborazione e comunicazione. La struttura favorisce la sinergia tra ingegneri dei dati, data scientist e team operativi, migliorando l’efficienza nella gestione delle pipeline di dati e nei processi di conformità.
• Gestione del rischio e conformità. Utilizzando analytics avanzati e fornendo insight in tempo reale, le architetture di dati moderne supportano una gestione del rischio più efficace e il mantenimento della conformità.
• Reporting normativo. Questa architettura aiuta le banche e le società di servizi finanziari e assicurativi a rispondere ai requisiti di reporting normativo in continua evoluzione, offrendo una piattaforma completa per la governance e l’analisi dei dati.

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