L’accelerazione dell’intelligenza artificiale sta rivoluzionando il settore Banking & Finance, e le previsioni per il 2025 indicano un aumento dell’uso dell’AI, appunto. Tutto ciò non farà altro che portare significativi sviluppi nella gestione delle frodi, del rischio, nell’esperienza del cliente e in molte altre aree. Secondo gli esperti di SAS, il 2025 sarà caratterizzato da otto principali tendenze che ridefiniranno il panorama finanziario globale.
Le previsioni per il 2025 per il Banking & Finance: l’AI al centro
Le frodi digitali
Il fenomeno delle frodi digitali sta assumendo proporzioni sempre più vaste, alimentato dalla crescente diffusione di strumenti di AI generativa a basso costo, utilizzati per automatizzare attacchi di phishing, furti di identità e frodi finanziarie.
La facilità con cui i criminali possono orchestrare queste operazioni sta creando una nuova sfida per le istituzioni bancarie, che dovranno adattarsi rapidamente implementando soluzioni avanzate di sicurezza al fine di proteggere i propri clienti e rafforzare i propri sistemi di rilevamento delle frodi.
Il caso dei deepfake
L’AI generativa rappresenta inoltre una minaccia crescente anche sul fronte della sicurezza digitale, con i criminali informatici che sfruttano strumenti sempre più sofisticati per creare deepfake vocali e video. Per contrastare questi attacchi, le banche adotteranno nuove tecniche di autenticazione multifattoriale, con l’introduzione di test di identità in tempo reale e analisi avanzate.
Volatilità dei mercati e nuove possibilità di marketing
Il 2025 sarà ancora segnato da una forte instabilità economica e da mercati finanziari soggetti a fluttuazioni imprevedibili. Le banche risponderanno a queste incertezze investendo in sistemi avanzati di gestione del rischio, sfruttando le potenzialità offerte dal cloud computing e dall’intelligenza artificiale per migliorare la resilienza e la capacità di previsione. Particolare attenzione sarà dedicata alla gestione del rischio di liquidità e agli strumenti Asset and Liability Management, fondamentali per bilanciare entrate e uscite finanziarie in scenari ad alta volatilità.
Un altro trend chiave del 2025, almeno secondo SAS, sarà l’ingresso sempre più marcato delle banche nel settore del retail media, seguendo l’esempio di colossi come Chase, Revolut e PayPal. Le istituzioni finanziarie sfrutteranno i loro dati di prima parte per offrire promozioni personalizzate in collaborazione con aziende terze.
Questa strategia permetterà alle banche di posizionarsi come attori chiave in un mercato in continua evoluzione, in cui i confini tra servizi finanziari e digital marketing diventano sempre più sfumati.
AI: sfide e opportunità per il Banking & Finance per il 2025
La questione della sostenibilità
L’adozione su larga scala dell’intelligenza artificiale comporta un aumento della richiesta di risorse hardware sempre più potenti, con un conseguente incremento del consumo energetico. Tuttavia, le istituzioni finanziarie sono anche sotto pressione per ridurre il loro impatto ambientale e rispettare le nuove normative ESG.
Nel 2025, il settore bancario dovrà trovare un equilibrio tra la necessità di potenziare l’AI e l’obbligo di limitare le proprie emissioni di carbonio, in linea con le linee guida IFRS S1 e S2 che richiedono maggiore trasparenza sulla sostenibilità.
La compliance e l’Intelligenza Artificiale
Sebbene l’AI venga spesso vista come una tecnologia capace di automatizzare qualsiasi attività, il 2025 vedrà un cambio di prospettiva, secondo SAS. Le istituzioni finanziarie infatti comprenderanno meglio i limiti e le reali potenzialità di questa tecnologia.
L’AI diventerà uno strumento sempre più strategico per la gestione del rischio e la compliance normativa, ma richiederà un adeguato livello di supervisione umana. In parallelo, crescerà l’attenzione sulla governance dell’AI, con la necessità di garantire che i sistemi siano trasparenti, sicuri ed eticamente responsabili.
L’ottimizzazione delle strutture IT
Le banche continueranno a spostare le proprie infrastrutture IT verso il cloud, con l’obiettivo di aumentare l’efficienza operativa e ridurre i costi. L’integrazione di piattaforme di AI avanzate consentirà una gestione più efficace dei dati e decisioni più rapide ed efficaci in ogni fase del ciclo di vita del cliente. Questo processo porterà a una maggiore razionalizzazione IT, con una riduzione della complessità dei sistemi e una più efficiente democratizzazione dell’accesso ai dati.
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