Le PMI possono essere aiutate dall’innovazione digitale delle banche

Sfruttando meglio le potenzialità che l’innovazione digitale delle banche può offrire, si possono meglio aiutare le PMI. Queste ultime sono il pilastro dell’economia italiana, e rappresentano circa il 70% del valore aggiunto e l’80% dell’occupazione.

Tuttavia, queste aziende hanno esigenze finanziarie sempre più specifiche che richiedono soluzioni bancarie moderne, personalizzate e facilmente accessibili. Per le banche tradizionali, soddisfare queste necessità significa affrontare una sfida duplice: innovare l’offerta di prodotti e ottimizzare i canali di accesso ai servizi.

L’innovazione digitale delle banche e le PMI

Nel suo lavoro, Alessandro Fragapane, Country Manager di Backbase in Italia, ha spiegato come l’innovazione digitale bancaria possa essere un importante aiuto per le Piccole e Medie Imprese Italiane.

I bisogni crescenti delle Piccole e Medie Imprese

Oggi, le PMI non cercano più servizi bancari standard, afferma Fragapane. Hanno bisogno di soluzioni personalizzate e disponibili in tempo reale, adatte alle loro esigenze specifiche. In un panorama competitivo dominato dall’ascesa delle neo-banche, gli istituti finanziari tradizionali devono aggiornare la loro offerta digitale per mantenersi rilevanti. Mentre le neo-banche offrono esperienze digitali avanzate, le banche tradizionali vantano un vantaggio strategico: la presenza territoriale.

Esse possono contare su un ampio portafoglio di prodotti finanziari e su un approccio più umano, grazie alla disponibilità di consulenti che offrono supporto personalizzato. Combinando queste qualità con piattaforme digitali all’avanguardia, le banche possono diventare un punto di riferimento per le PMI, offrendo non solo servizi finanziari ma anche soluzioni a valore aggiunto.

Come l’innovazione digitale delle banche aiuta le PMI

Sfortunatamente, come afferma Fragapane, molte banche utilizzano ancora applicazioni obsolete, non intuitive e incapaci di supportare esperienze cliente diversificate. Questo divario è spesso dovuto a una scarsa consapevolezza dei recenti progressi tecnologici, che hanno reso i sistemi di backend tradizionali più integrabili con soluzioni moderne di customer engagement.

Le piattaforme di orchestrazione moderne, ad esempio, possono integrarsi facilmente con le infrastrutture esistenti. Adottando un approccio modulare e orientato ai microservizi, le banche possono aggiornare gradualmente i loro processi, riducendo rischi e costi e accelerando la transizione verso un’esperienza digitale avanzata.

Engagement Banking

Le piattaforme di engagement banking consentono alle banche di creare customer journey su misura. Questo approccio permette alle imprese di concentrarsi sul proprio sviluppo, mentre le banche si occupano di semplificare e potenziare l’esperienza finanziaria.

Un approccio di tipo omnicanale

Un approccio omnicanale è essenziale: i clienti devono poter avviare un’operazione tramite l’app mobile, continuare sul web o concluderla in filiale, mantenendo coerenza e fluidità. Questo non solo semplifica il percorso dell’utente, ma aumenta il coinvolgimento e garantisce un’esperienza di alta qualità.

L’accesso al credito e i servizi aggiuntivi

Una delle principali sfide per le PMI è l’accesso al credito. Le banche possono rispondere a questa necessità sviluppando processi digitali end-to-end che, dalla richiesta alla delibera, riducono tempi e costi. Questo modello, simile a quello delle fintech, garantisce un’esperienza di prestito fluida e veloce.

Ma l’innovazione digitale non deve limitarsi al credito. Le banche possono ampliare la loro offerta includendo servizi di gestione della liquidità, investimento e consulenza personalizzata, aiutando così le PMI a crescere e a competere sui mercati internazionali.

Partner strategici per le PMI

Le banche tradizionali hanno l’opportunità di trasformarsi in partner strategici per le PMI, conclude Fragapane di Backbase Italia. Integrando innovazione digitale e presenza sul territorio, possono offrire customer journey personalizzati e fluidi, migliorando l’efficienza e la soddisfazione dei clienti. Questo approccio rafforza il legame con le imprese e contribuisce a creare un ecosistema finanziario più dinamico e competitivo.

Le banche devono abbracciare l’innovazione digitale per rispondere alle esigenze delle PMI, offrendo soluzioni personalizzate e accessibili in tempo reale. Solo così potranno diventare veri partner strategici per le imprese, contribuendo alla crescita economica del Paese.

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